Тази статия обяснява важни за бизнеса с транспорт на товари правни термини и помага за тяхното по-добро разбиране. Целта е да се улесни  ежедневната работа на заетите в транспортно-логистичната индустрия и да се даде повече яснота при разграничаването на застрахователните продукти. За специфични случаи и по-задълбочени въпроси препоръчваме да се консултирате със специалисти.

Спедиторите и превозвачите не са длъжни да познават в детайли застрахователното право – това е работа на специализирани брокери като Lutz Assekuranz. За професионалистите в застрахователния сектор е ясно – карго застраховката касае имуществото, а застраховката отговорност на превозвача осигурява превозвача, следователно защитават се различни интереси и се обхващат различни застраховани лица.

Какво е транспортна застраховка?

Противоположно на застраховката „отговорност на превозвача“ (CMR), транспортната застраховка (или т.нар. карго застраховка) е застраховка на имущество.

Основната разлика със застраховката за отговорност (CMR) е, че при транспортната застраховка (карго застраховката) не се проверява кой носи отговорност за щетата, а само дали щетата попада в рамките на застрахованите събития.

Тази застраховка влиза в сила, когато застрахован обект (например превозвани стоки) бъде повреден или унищожен от непредвидени събития. Целта на застраховката за имущество (карго застраховката) е да компенсира финансовата щета, която произтича от загубата или повредата на конкретен актив.

Транспортната застраховка е класическа форма на застраховка за имущество в областта на транспорта. Тя покрива щети върху самите превозвани стоки, които могат да възникнат по време на транспорт. Това включва както класически щети, като кражба или инцидент, така и непредвидими събития, като природни бедствия или грешки в обработката на стоките от страна на доставчиците на превозни услуги. Разликата със застраховката за отговорност (CMR) е, че тук не се прилагат лимити на сумите (застрахователната премия се определя в зависимост от заявената стойност на стоката) и не е важно дали има отговорност за щетата, или не. Ако съществува покритие в рамките на предварително договорените условия, ще бъде извършена компенсация.

Транспортната застраховка не е предназначена за превозвача, който често е защитен от ограничения на отговорността. Тя касае този, който има интерес към самата стока – тоест в зависимост от момента на прехвърляне на риска това може да бъде изпращачът, получателят или възложителят на транспорта. В практиката тези лица информират спедитора или превозвача, ако имат нужда от такава транспортна застраховка. Смята се, че надеждните доставчици на този тип услуги предлагат възможност за сключването на транспортна застраховка, когато са наясно, че ще се превозва стока с висока себестойност.

Транспортната застраховка (карго застраховката) може да бъде сключена по различни начини в зависимост от честотата на транспортиране и степента на риска. Има индивидуални застраховки за единични пратки или рамкови застраховки за редовни транспорти. Един опитен застрахователен партньор като Lutz Assekuranz може да ви помогне при намирането на подходящия продукт, който да отговаря на индивидуалните нужди.

Какво е застраховка за отговорност при транспорт?

Застраховката за отговорност при транспорт (наричана още CMR застраховка) попада в категорията на застраховките за отговорност.

Те целят да защитят застрахования от финансовите последици на искове за отговорност, които произтичат от действия на трети лица (обикновено спрямо възложителя – в транспортното право е възможно също и спрямо получателя). Този тип застраховка покрива щети, причинени от действията или бездействията на застрахования. Застрахованият поема отговорността за щети, които е причинил на трети лица в резултат на своята дейност.

Застраховката е важна в случаи, в които компанията носи отговорност за щета, която (предполагаемо или наистина) е била причинена по време на транспорт на стоки. Например такъв би бил случаят, ако по време на превоз настъпи инцидент, при който стоката е повредена, има кражба или ако трети лица (т.нар. „непозволени пътници“, често емигранти) неправомерно влязат в товарното пространство и замърсят стоката.

Важно е да се отбележи, че тази застраховка не защитава самата стока или нейния собственик, а компанията, която извършва транспорта. Ако превозвачът бъде погрешно обвинен за щета, тази застраховка го защитава в най-лошия случай дори от съдебни дела, било то за неоснователни претенции за вреди, било то за искове за обезщетения.

В заключение

И двете застраховки са важни за транспорта на стоки, но покриват различни рискове. Ако не сте сигурни коя застраховка е най-подходяща, препоръчваме да се консултирате със специалист, за да намерите правилното решение.

Лутц Асекуранц
Ферзихерунгсфермитлунг – клон България
София, 1463
ул. „Верила“ № 5, ет. 2
Email: office-bg@lutz-assekuranz.eu
www.lutz-assekuranz.bg